Підписуйтесь на Telegram канал та заробляйте

Активний заробіток або, простіше кажучи, робота забирають більшу частину нашого часу. Після робочого дня ми втомлюємося, повертаємося додому з думками відпочити, поспати, щоб відновити сили. А наступного дня все повторюється. Так і виходить, що робота і сон стають основними "викрадачами" часу.

Тому той, хто вже достатньо поактивничав і заробив певну кількість грошей, починає придивлятися до нової ролі інвестора. "А нехай тепер гроші працюють на мене!" Усвідомивши, що можна заробляти пасивно, потенційний інвестор починає шукати варіанти, як безпечно вкласти гроші для прибутку.

Пасивний дохід дає фінансову незалежність. Людина перестає залежати від самих грошей, оскільки їхня кількість збільшується без її участі. Її думки не зайняті тим, де заробити. За умови дохідного вкладення грошей, вона має міцну матеріальну базу і час на те, щоб займатися улюбленими справами, не заради грошей, а заради задоволення і приємних емоцій.

Що тут казати, пасивний дохід - це приємні гроші. Але змусити "папірці" працювати - не таке вже й просте завдання, як може здатися на перший погляд.

Маючи однакову суму грошей, два інвестори розпорядяться ними кожен по-своєму. При цьому не факт, що обидва досягнуть успіху. Прибутковість тих чи інших інвестицій залежить від безлічі факторів. І насамперед - від правильного вибору об'єкта інвестування. Вкрай важливо відшукати прибуткові та безпечні варіанти для пасивного доходу, щоб, зрештою, ночами спати спокійно, а не мучитися думками про можливі фінансові невдачі.

Вкласти кошти в той чи інший проєкт - великого розуму не треба. Як і втратити те, що вклали. Питання в тому, як отримувати прибуток. Якщо запитати досвідченого успішного інвестора, куди зараз можна вигідно вкласти гроші, то перше, що він скаже - диверсифікуйте свої вкладення. Тобто розділіть гроші на кілька частин і постарайтеся вигідно "прилаштувати" кожну з них. Це допоможе застрахувати себе від втрати грошей у разі невдалих інвестицій, оскільки прибутковість від інших джерел перекриє цей збиток.

Особливо складно визначитися з об'єктом інвестування новачкові, засліпленому безліччю блискучих перспектив, якими рясніє фінансовий ринок.

Яскраві білборди з кричущими слоганами, щасливі історії про мільйонерів із нетрів і безкоштовні поради "експертів". Чужі хепі-енди безсумнівно мотивують, але жоден порадник не відшкодує вам фінансові втрати. За них відповідаєте тільки ви, і самі повинні шукати варіанти найприбутковіших вкладень, які примножать ваш капітал, а вас зроблять багатшими, вільнішими і щасливішими.

Куди інвестувати і куди не інвестувати у 2024 році: рейтинг найкращих і найгірших вкладень грошей, а також основні принципи успішного інвестування. Переходимо відразу до найважливішого.

ПРИНЦИПИ ТА ПРАВИЛА ІНВЕСТУВАННЯ

Гроші зайвими не бувають. Кожен хоче заробити більше, але для цього одного бажання не достатньо. Якщо ваші гроші просто лежать, байдуже де - у комоді, сейфі, на банківському рахунку чи в електронному гаманці, - їхня кількість сама по собі ніколи не збільшиться. Їх потрібно "відправити на роботу", а перед цим - знайти гідне місце. Вакансій для вільних грошових коштів зараз багато, але щоб підібрати гідний варіант, потрібно знати основні принципи та правила інвестування.

"Прибуток пропорційний ризикам, які бере на себе інвестор", - говорить золоте правило інвестування.

Щоб грамотно оцінити ризики вкладень у той чи інший проєкт, необхідно мати чітке уявлення про те, як працює цей фінансовий інструмент і яку рентабельність він може принести. Саме тому свій інвесторський досвід важливо почати з вкладень у самого себе: здобути певні знання, щоб бути компетентним у цьому питанні, і тільки після цього переходити до практики. Принаймні так рекомендують найбагатші люди у світі. І якось нерозумно не прислухатися до їхніх порад.

Як правильно інвестувати гроші, щоб отримати хорошу віддачу, що задовольняє ваші очікування?

Правила успішного інвестування, яких повинен дотримуватися націлений на дохід інвестор.

1. МАТИ ФІНАНСОВИЙ РЕЗЕРВ

Вкладати гроші в різні проєкти потрібно лише маючи міцну матеріальну базу. Інвестиції - це ваш вільний капітал і в жодному разі не гроші, на які ви плануєте жити. Ви чули про фінансову подушку? Вона вам просто необхідна, якщо плануєте інвестиції.

Фінансова подушка - це запас грошей, розрахований на 6 місяців, за якого ви і ваша сім'я може жити, зберігаючи звичний рівень життя і не маючи інших джерел доходу.

2. ДИВЕРСИФІКУВАТИ ВКЛАДЕННЯ

Принцип диверсифікації, тобто розподілу коштів за різними інвестиційними інструментами, захистить вас від невдалих вкладень. Якщо в одному випадку "прогорите", то прибуток від інших джерел покриє ваші збитки. Простіше кажучи, не кладіть усі яйця в один кошик. Повз може пробігати мишка, махнути хвостиком, зачепити кошик... Буде плакати і дід, і бабця.

3. КОНТРОЛЮВАТИ РИЗИКИ

Нічого не пускайте на самоплив, стосується це інвестицій чи будь-якої іншої справи. Інакше і вкладення, і можливий прибуток втечуть, як травневий струмочок.

Досвідчений інвестор завжди спочатку прораховує скільки може втратити, і тільки потім потенційний заробіток. Новачки часто роблять помилку, не приділяючи належної уваги можливим ризикам. У підсумку - результат не виправдовує їхніх очікувань, гаманець худне, горе-інвестори разом з ним.

4. ЙТИ ВІД ПРОСТОГО ДО СКЛАДНОГО

Не варто відразу займатися агресивним інвестуванням, тим паче, якщо це ваш перший досвід. Спочатку вкладайтеся в більш консервативні, зрозумілі інструменти. А набравшись знань і досвіду, переходьте на наступний левел. Як інвестор, еволюціонуйте поступово, не поспішайте.

5. ПОЧИНАТИ З НЕВЕЛИКИХ СУМ

100$, 1000$ - не інвестуйте відразу великі суми, тим паче в один проєкт. Спочатку сфокусуйтеся на дрібних мішенях, відчуйте себе впевненим стрільцем і тільки потім виходьте на велике полювання.

6. ЗАЛУЧАТИ СПІВІНВЕСТОРІВ

Маючи достатній досвід, ви можете вступити в інвестиційний пул, що дасть ще більше можливостей для заробітку. Вкладайтеся в проєкт частково, розділяючи всі ризики і, відповідно, прибуток з іншими інвесторами. Головне, працювати тільки з тими, кому ви довіряєте.

7. СТВОРЮВАТИ ПАСИВНИЙ ДОХІД

Інвестиції завжди мають ризикований характер. Сьогодні ви заробили, завтра втратили. На жаль, ніхто не застрахований від фінансових невдач. Тому не витрачайте всі зароблені гроші, а формуйте свій пасивний капітал, який вам напевно знадобиться, якщо щось піде не так.

ТОП-21 СПОСІБ ІНВЕСТУВАТИ У 2024 РОЦІ

Ми перерахували основні правила, як правильно інвестувати, щоб отримувати дохід. Тепер розглянемо варіанти, куди потрібно інвестувати, щоб виправдати вкладення.

Ось найбільш вигідні та безпечні способи інвестування у 2024 році:

• Пайовий фонд (ПІФ);
• Довірче управління;
• ETF фонд;
• Банківський депозит;
• Цінні папери;
• Форекс;
• Нерухомість;
• Бінарні опціони;
• Мікрофінансові організації;
• Власний бізнес;
• Стартапи;
• Дорогоцінні метали;
• Венчурні фонди;
• Структурні продукти;
• Криптовалюти;
• Франшиза;
• Інтернет проекти;
• Мистецтво;
• Антикваріат;
• Марки;
• Монети (нумізмати).

Розберемо детально кожен із них.

ПАЙОВИЙ ФОНД (ПІФ)

Суть: вкласти гроші в керуючу компанію (ПІФ), а саме купити в ній частку (пай) і отримувати певний відсоток прибутку від діяльності компанії.

ПІФ або пайовий інвестиційний фонд - це фінансова організація, що формує свій інвестиційний портфель із різних фінансових інструментів і продає паї - частки в цьому портфелі. Інвестор або пайовик отримує відсотки залежно від розміру свого паю.

Прибутковий спосіб для пасивного заробітку. Проте, прибутковість сильно залежить від того, в який піф ви вклалися. Немає жодних гарантій, що за підсумками звітного періоду натомість ви отримаєте прибуток, оскільки фонди можуть працювати у збиток. Таким чином, ви несете колективну матеріальну відповідальність за діяльність фонду.

Переваги:

• Невеликий стартовий капітал для інвестицій;
• Високі відсоткові ставки;
• Можливість самостійно скласти інвестиційний портфель;
• Отримання прибутку за рахунок перепродажу свого паю, який може зрости в ціні.

Недоліки:

• Відносно великі ризики;
• Прибутковість може бути від'ємною;
• Складність процесу інвестування порівняно з більш консервативними способами.

ДОВІРЧЕ УПРАВЛІННЯ

Суть: передача управління фінансовими активами професійному керуючому (трейдеру). Трейдери зацікавлені в тому, щоб збільшувати ваші гроші, оскільки вони отримують винагороду тільки з прибуткових угод.

Підходить для тих, у кого немає досвіду та й часу, щоб розбиратися у всіх нюансах торгівлі на фінансових ринках.

Довірче управління являє собою спосіб фінансових взаємовідносин, коли ви передаєте свій капітал довірчому керуючому, а той використовує його для отримання прибутку. За успішне управління трейдер отримує певний відсоток. Якщо ж обрана трейдером стратегія торгівлі провалилася і за рахунком відбуваються збитки, то він, на ваше прохання, може припинити роботу.

Переваги:

• Спосіб примноження капіталу без досвіду в управлінні фінансами;
• Можливість отримувати високий дохід;
• Низька мінімальна сума для входу;
• Мінімізація ризиків шляхом поділу вкладень на частини та інвестування в різних управителів;
• Не потрібно самому займатися трейдингом.

Недоліки:

• Відносно високі ризики (залежать від обраної стратегії: консервативна, помірна, агресивна);
• Важко спрогнозувати прибутковість і збиткові періоди;
• Прибутковість багато в чому залежить від самого управителя, його компетенції та досвіду торгівлі на фінансових ринках.

ETF ФОНД

Суть: поповнення та диверсифікація свого інвесторського портфеля перспективними фінансовими інструментами з метою вигідного продажу в майбутньому.

ETF - це відкритий інвестиційний фонд, який являє собою портфель активів, що зазвичай максимально повторює який-небудь популярний біржовий індекс.

ETF схожий на ПІФ: тут ми також говоримо про професійне управління активами, тільки в разі ETF купуються акції, а не паї. Але є й відмінності.

• Паї від ПІФ не можна продати в будь-яку секунду, акції на біржі - можна;
• у ПІФ розмір мінімальної інвестиції встановлює керуюча компанія або агент з продажу, в ETF він дорівнює вартості однієї акції;
• Паї не можна купувати на позикові кошти або в борг, що цілком допустимо для акцій ETF;
• Під час торгівлі паями можуть стягуватися додаткові комісії, під час роботи з акціями ETF немає екстра комісій.

Переваги:

• Готові інвестиційні портфелі, складені професіоналами;
• Величезна різноманітність ETF фондів і портфелів;
• Швидкий та прозорий процес купівлі акцій;
• Мінімальний поріг для входу;
• Надійні вкладення на довготривалий термін.

Недоліки:

• Відносно високі ризики;
• Акції можуть різко знецінитися, і важливо їх вчасно продати.

БАНКІВСЬКИЙ ДЕПОЗИТ

Суть: вкласти гроші під відсотки в банк, дохід залежить від виду і терміну вкладень. Підходить більше для заощадження грошей, а не заробітку. Якщо ви шукаєте, в який банк вигідно вкласти наявний капітал, то звертайте увагу на наявність офіційної ліцензії для здійснення банківської діяльності. Якщо йдеться про вкладення великої суми, то розділіть її на частини і покладіть у різні банки.

Переваги:

• Простий і зрозумілий інвестиційний інструмент;
• Висока надійність;
• Низькі ризики;
• Вигідне вкладення грошей у банк можливе за мінімального стартового капіталу (від 1000 грн);
• Регулярні відсоткові нарахування;
• Можливість у будь-який момент повернути гроші;
• Гарантовані виплати за вкладами, якщо банк з якихось причин припиняє своє існування.

Недоліки:

• Прибутковість - мінімальна;
• У багатьох банках низькі відсотки за вкладами;
• При достроковому знятті - відсоток втрачається.

ЦІННІ ПАПЕРИ

Суть: спосіб інвестицій, що передбачає придбання у компаній і корпорацій різних фінансових інструментів та отримання доходу, що виплачується у вигляді % від номіналу цінного паперу. Існують різні види цінних паперів, але основу класифікації складають акції та облігації.

Акції підтверджують вашу частку в компанії, якій вони належать, і дають право голосу на загальних зборах акціонерів. Вони не мають терміну дії: дивіденди від володіння акціями можна отримувати все життя.

Облігації підтверджують, що ви дали в борг певну суму грошей компанії, яка їх випустила. Після закінчення обумовленого терміну дії облігації підлягають обов'язковому погашенню.

Безпосередньо купувати цінні папери в емітента не можна. Для цього в якості посередників залучаються ліцензовані брокери, які допомагають здійснювати угоди купівлі-продажу. Надійний брокер підкаже, як правильно і в які саме акції вкласти гроші.

Переваги:

• Надійні довгострокові вкладення;
• Мінімальний початковий капітал;
• Висока прибутковість;
• Різноманітність фінансових інструментів для розподілу ризиків;
• При володінні істотною кількістю акцій - участь в управлінні компанією.

Недоліки:

• Високі ризики отримання збитків або не отримання доходу;
• Необхідність діяти через посередників.

ФОРЕКС

Суть: заробіток на трейдингу, тобто на різниці від купівлі та продажу фінансового активу. Форекс являє собою валютний ринок, де трейдер може купувати/продавати різну валюту. Інвестувати у форекс можна через банки або онлайн за допомогою спеціалізованих брокерів.

Переваги:

• Низький поріг входу та доступність;
• Можливість швидко заробити великі гроші;
• Широкий вибір торгових інструментів (валютних пар);
• Можна торгувати самому або довірити гроші в управління професійним трейдерам.

Недоліки:

• Непередбачуваність ринку;
• Великі ризики втратити кошти, особливо для недосвідчених інвесторів;
• Потрібне навчання: спеціальні знання та навички;
• Високий ризик натрапити на шахраїв.

НЕРУХОМІСТЬ

Суть: класичний інвестиційний інструмент, що передбачає придбання перспективного об'єкта нерухомості. Якщо ви шукаєте, в яку нерухомість вкласти гроші, то майте на увазі, що комерційна нерухомість принесе більший дохід, ніж житлова, але її купівля вимагає більш глибоких знань ринку.

Переваги:

• Надійне вкладення в довгостроковій перспективі, оскільки ціна на нерухомість зростає;
• Примноження пасивного капіталу шляхом здачі приміщень в оренду;
• Висока прибутковість у разі вдалого перепродажу за вищою ціною;
• Використання для власних комерційних або некомерційних потреб: жити у квартирі, відкрити свій бізнес в офісному приміщенні;
• Великим плюсом інвестицій у будівництво є можливість зберегти гроші, захистивши їх від інфляції.

Недоліки:

• Відносно великий початковий капітал;
• Потрібно багато часу, а також знань ринку;
• Низька ліквідність: не можна продати швидко і без фінансових втрат, якщо знадобиться повернути вкладення;
• До мінусів відносять схильність до фізичного зносу та інших механічних пошкоджень (псування орендарями, пожежа тощо).

БІНАРНІ ОПЦІОНИ

Суть: популярний спосіб інвестування, який дає змогу трейдеру заробити на купівлі та продажу акцій корпорацій і банків. Інвестиції в бінарні опціони вважаються одним з найшвидших способів отримання доходу. Це ще й чудовий спосіб зберегти свої кошти від згубної дії інфляції та девальвації.

Головне - знати основи фундаментального і технічного аналізу та вибрати правильного брокера.

Завдання інвестора - правильно спрогнозувати вартість торгованого активу через певний проміжок часу. По закінченню встановленого часу відбувається оцінювання результату: якщо прогноз підтвердився, інвестор буде заробляти, якщо ні - зазнає збитків.

Переваги:

• Прибуток може становити до 80% від ставки;
• Широкий набір торгових фінансових інструментів: акції, дорогоцінні метали, нафта, криптовалюта та інші;
• Розмір прибутку і можливого збитку визначено заздалегідь;
• Можливість самостійно визначити співвідношення прибутку і збитку;
• Торгувати і заробляти можна цілодобово і без вихідних;
• Легкий доступ до торгової платформи з будь-яких пристроїв.

Недоліки:

• Досить високі ризики;
• Необхідність працювати через посередника;
• Збиток може становити до 100% від ставки;
• Не можна закрити угоду до її завершення;
• Немає кредитних зобов'язань: інвестор може торгувати тільки тими коштами, які у нього є.

МІКРОФІНАНСОВІ ОРГАНІЗАЦІЇ

Суть: вкладення вільних коштів у мікрофінансові організації та отримання прибутку від відсоткової ставки, розмір якої залежить від розміру і терміну інвестицій. Розмір відсоткових відрахувань за вкладом безпосередньо залежить від терміну вкладень: що він довший, то більше заробляє інвестор.

Проте, високий поріг входження робить цю нішу закритою для більшості інвесторів: МФО мають право залучати у фізичних осіб від 1,5 млн. грн.

МФО використовують грошові кошти інвесторів, щоб видавати невеликі кредити (позики) населенню. Усі МФО поділяються на МФК (мікрофінансові компанії) і МКК (мікрокредитні компанії). Різниця між ними лише в розмірі вкладень: інвестиції в МФК починаються від 70 млн грн.

Переваги:

• Прибутковість від 10% до 30% річних;
• Високий відсоток за ставками щодо банківських вкладів;
• Пасивний дохід, що передбачає мінімальну участь інвестора.

Недоліки:

• Дуже високий поріг входу: мінімальні вкладення - від 1,5 млн. грн;
• Високий ризик інвестицій і відсутність страхування за вкладами;
• Достроково зняти можна тільки те, що було вкладено понад 1,5 млн грн;
• Багато шахраїв.

ВЛАСНИЙ БІЗНЕС

Суть: інвестувати кошти у свою справу чи проєкт, тим самим ставши його власником і самостійно регулюючи рух грошей та їхній розподіл. Дійсно, в який бізнес краще вкласти гроші, якщо не у свій? Щоправда, власник бізнесу також бере на себе всі ризики, які особливо високі на початковому етапі запуску своєї справи.

Щоб мінімізувати ризики, не інвестуйте відразу великих грошей, а розвивайтеся поступово. Для свого бізнесу обирайте ніші з мінімальною конкуренцією, а за невеликого початкового капіталу найкраще податися у сферу послуг.

Іноді для реалізації обраної бізнес-ідеї потрібно шукати додаткові кошти на стороні. Але для перспективної бізнес-ідеї пошук співінвесторів не складає труднощів. Грамотні інвестори завжди розпізнають вартісну пропозицію і не забариться відхопити шматок перспективного "пирога". Крім того, отримати кредит на відкриття своєї справи також досить легко.

Переваги:

• Одна з найвищих дохідностей серед усіх інструментів інвестування;
• Можливість починати з невеликих інвестицій і навіть з нульовими вкладеннями;
• "Сам собі господар": повна свобода під час ухвалення рішень;
• Самостійне управління ризиками та оптимізація всіх бізнес-процесів;
• Для відкриття власного бізнесу не обов'язково мати одразу всю суму: під ці цілі легко отримати кредит.

Недоліки:

• Високі початкові ризики;
• Легко можна втратити все, не встигнувши нічого заробити;
• Низька ліквідність: складно швидко продати готовий бізнес без фінансових втрат;
• Потрібно постійно вкладати гроші в розвиток проєкту;
• Для грамотного управління і розвитку потрібно постійно навчатися;
• Залучення співінвесторів може призвести до втрати управління компанією.

СТАРТАПИ

Суть: вкладення грошових коштів у молоді інноваційні компанії та отримання прибутку в майбутньому. Цей спосіб заробітку приваблює інвесторів тим, що якщо дохід буде - то найімовірніше він буде високим. Тих, хто вкладає гроші в стартапи, часто називають "бізнес-ангелами".

Одні стартапи являють собою радикально новий бізнес, інші - нову версію "старого".

Стартап - це компанія з продуктом або послугою, яких не існувало раніше. Тому інвестиції в такі проєкти можуть бути дуже непередбачувані. З одного боку, потенційний дохід нічим не обмежений. Якщо проєкт "вистрілить", можна заробити багато, дуже багато. З іншого боку, інвестор має такі самі шанси вкластися в безперспективний проєкт і "прогоріти".

Тому обираючи, в які стартапи вкласти гроші, важливо провести ретельний аналіз великої кількості проєктів і порівняти їх між собою. Краще інвестувати в ту галузь, з якою ви знайомі, в ідеалі - в якій самі працювали. Що більше у вас знань, то точніше зможете оцінити переваги компанії та визначити, чи хочете ви вкладати в неї свої гроші.

Переваги:

• Інноваційність і свіжість бізнес-ідеї;
• Потенційний дохід нічим не обмежений;
• Можливість багато заробити в короткі терміни.

Недоліки:

• Високий ризик втратити гроші;
• Активна участь у бізнесі, контроль усіх процесів;
• Потрібен глибокий попередній аналіз продукту/послуги та їхньої затребуваності на ринку;
• Успіх проєкту безпосередньо залежить від команди;
• Неліквідність інвестицій: перший прибуток може бути тільки через кілька років.

ДОРОГОЦІННІ МЕТАЛИ

Суть: придбання золота, срібла, платини, паладію та інших дорогоцінних металів, вартість яких безперервно зростає через обмеженість запасів. Це консервативний спосіб примноження капіталу і надійний варіант зберегти наявні грошові знаки, захистивши їх від знецінення.

Якщо ви шукаєте способи, як вкласти гроші в метали, то майте на увазі, що існує кілька варіантів інвестицій: придбання злитків, монет, відкриття металевих рахунків, купівля цінних паперів золотодобувних компаній. Ці активи можна придбати в банку або у брокерів.

Інвестувати дорогоцінні метали особливо актуально в період кризи, оскільки саме туди в складні часи перекочовують гроші з фондового ринку.

Проте, такі інвестиції, як правило, розраховані на термін від 3-х років і більше, тому не підходять для швидкого заробітку. Чи варто так довго чекати - кожен інвестор вирішує для себе сам. По суті, не важливо, в який метал вкласти гроші. Важливіше вміти чекати.

Переваги:

• Вартість дорогоцінних металів у майбутньому тільки зростатиме;
• Дорогоцінні метали не схильні до фізичного псування;
• Високонадійні інвестиції: практично відсутні ризики знецінення металів;
• Легко купити/продати в будь-який час;
• Надійний варіант для збереження коштів, особливо в період кризи.

Недоліки:

• Низька прибутковість у період зростання і розвитку економіки;
• Високий податок на дохід;
• Тривала окупність інвестицій;
• Необхідність працювати через посередників: банки, брокери.
• Високі комісії посередників при купівлі/продажу дорогоцінних металів.

ВЕНЧУРНІ ФОНДИ

Суть: вкладення грошей в інноваційні високотехнологічні проєкти на стадії стартапу або навіть ідеї. Характерна особливість венчурних інвестицій, яка і приваблює інвесторів, - дуже висока прибутковість. Хороший, успішний бізнес здатний принести прибуток у тисячі відсотків. Однак, це безсумнівно ризикований варіант інвестицій.

Як правило, тільки 1-2 проєкти з 10 отримують розвиток і приносять прибуток тим, хто в них вклався. Але цей ризик часто виправданий: один проєкт, що "вистрілив", може з лишком окупити кілька невдалих.

Прибутковість інвестицій у venture безпосередньо залежить від терміну вкладів: короткострокові передбачають вищий прибуток і підвищені ризики, вкладення на тривалий термін - більш помірний прибуток і більшу безпеку.

Переваги:

• Прогресивні напрямки для заробітку на інвестиціях;
• Максимально висока прибутковість у разі успіху;
• Досить швидка окупність;
• Можливість інвестувати невеликі суми грошей на старті.

Недоліки:

• Слабко розвинені в Україні;
• Складно спрогнозувати, наскільки затребуваним виявиться інвестований стартап;
• Передбачають відносно великий стартовий капітал;
• Широко розвинене шахрайство.

СТРУКТУРНІ ПРОДУКТИ

Суть: фінансовий інструмент отримання прибутку, який передбачає поділ капіталу і вкладення основної частки (70-80%) в облігації, а залишку 20-30% - у ф'ючерси та опціони. Таке співвідношення менш ризикованого активу з більш ризикованим дає змогу інвестору в разі успіху отримати до 40% прибутковості, у разі невдачі - залишитися при своїх коштах.

Структурний (іноді - структурований) продукт ґрунтується на простіших фінансових активах і складається з декількох частин, кожна з яких виконує захисну або інвестиційну функцію.

До структури продукту можуть входити депозити, цінні папери, валюта, дорогоцінні метали, сировина та інші активи та їхні похідні. Цей пакет може придбати кожен інвестор: спеціальні знання для цього не потрібні.

Структурні продукти дають можливість інвестувати в певний актив на фіксований строк (від 3 місяців) і при цьому забезпечує повний або частковий захист вкладень від можливих збитків. Вони набули популярності в період кризи. Під час економічної нестабільності інвестори обирають інструменти, здатні принести більший прибуток, ніж звичайні банківські вклади, і звести до мінімуму можливі ризики втрат.

Переваги:

• Сучасна альтернатива класичному депозиту;
• Готові інвестиційні рішення для диверсифікації портфеля;
• Висока прибутковість за відносно невеликих вкладень;
• Керований баланс ризику-прибутковості;
• Економія часу - одним вкладенням розміщуються кошти в різних активах;
• Вибір із готових структурних продуктів або можливість розробки індивідуального;
• При невдалих вкладеннях інвестор нічого не втрачає.

Недоліки:

• Продукт новий для вітчизняного ринку, фактично немає хорошого вибору;
• Виведення коштів до закінчення терміну інвестування можливе лише з втратою доходу;
• Відсутність страхування і будь-яких гарантій;
• Складно відстежувати і контролювати свої інвестиції;
• У разі відсутності прибутку інвестор отримує назад свої вкладення, але за цей час вони знецінилися інфляцією.

КРИПТОВАЛЮТИ

Суть: вкладення в біткоїн, ефіріум та інші популярні цифрові монети з перспективою заробити на різниці курсів, а також отримання доходу від майнінгу (видобутку) криптовалюти.

Найкращі біржі криптовалют:

Інвестиційний інтерес таких вкладень полягає в перевагах цифрових валют перед традиційними: децентралізації, анонімності, безпеки. Багато криптовалют відрізняє обмеженість, тобто підсумкова кількість монет відома заздалегідь. Наприклад, відомо, що всього буде випущено 21 млн біткоїнів. Завдяки обмеженій емісії і зростаючому попиту на криптовалюту, ціна на біткоїн у майбутньому тільки зростатиме.

Щоправда, криптовалютний ринок дуже волатильний: за лічені дні і навіть години вартість криптомонети може або сильно зрости, або повністю обвалитися.

При цьому ринок настільки непередбачуваний, що навіть щохвилинний моніторинг не врятує від можливих збитків.

Переваги:

• Заробіток онлайн у будь-який час із будь-якої точки планети;
• Дуже висока прибутковість - від 20 до 1000% річних;
• Можливість заробити багато за короткий термін за мінімальних зусиль;
• Відсутність будь-якого контролю за транзакціями і платежами;
• Відсутність інфляції;
• Захищеність: криптовалюту не можна скопіювати;
• Можливість проводити анонімні грошові операції;
• Постійне розширення списку криптовалют перспективними монетами.

Недоліки:

• Ненадійні, хайпові інвестиції;
• Високий ризик;
• Дуже висока волатильність;
• Низька передбачуваність ринку;
• Повна відсутність гарантій і регулювальних механізмів;
• Процес майнінгу з кожним роком ускладнюється, його рентабельність падає;
• Процвітає шахрайство;
• Негативні дії щодо криптовалюти з боку національних регуляторів;
• Найкращий час для інвестицій у криптовалюту вже минув.

ФРАНШИЗА

Суть: альтернативний варіант починати бізнес, скориставшись готовою комерційною моделлю із заздалегідь відомим терміном окупності та гарантованою прибутковістю.

У разі відкриття свого бізнесу за франшизою, потрібно відповідати певним правилам з боку франчайзера (продавця) і працювати з ним у команді.

Тобто обираєте не тільки ви, а й вас. Франчайзер надає своєму діловому партнеру технології, виробничі принципи, бізнес-план, маркетингові розробки, контакти постачальників і умови роботи з ними. Франчайзер також бере на себе всю працю з просування і реклами та надає бізнесменові всіляку підтримку.

По суті, інвестор приходить на все " відпрацьоване": умови для розвитку вже створені, алгоритм роботи чіткий і відпрацьований. Це дає змогу не робити помилкових дій, які спричинять фінансові втрати. З іншого боку, це сильно обмежує свободу інвестора, оскільки він не може вносити жодних змін.

Переваги:

• Чудовий варіант заробітку для тих, у кого немає підприємницького досвіду;
• Економія часу, грошей і сил інвестора: всі бізнес-схеми вже відпрацьовані;
• Можливість заробити на вже відомому бренді;
• Швидкий термін окупності: від півроку до року;
• Відомість бренду забезпечує те, що, товари та послуги за франшизою вже мають своїх покупців та їхню довіру;
• Підтримка та консультації з боку франчайзера;
• Мінімальний рівень конкуренції: конкретна кількість проєктів на певній території чітко обумовлені.

Недоліки:

• Відносно великі стартові вкладення;
• Залежність від франчайзера, обмеженість у діях;
• Низка зобов'язань, які необхідно виконувати: забезпечення належного рівня сервісу, звітність тощо.

ІНТЕРНЕТ ПРОЕКТИ

Суть: створення різних проєктів на просторах всесвітньої мережі та отримання доходу за рахунок реклами або виручити гроші з їх продажу.

Є багато напрямків для вкладень в онлайн-проєкти:

1. Сайти: створення і наповнення унікальним контентом → мінімальні вкладення, заробіток на рекламі, перший дохід за 4-6 місяців, потрібно розбиратися в деталях такого бізнесу;
2. Пабліки в соцмережах → швидка окупність за невеликих вкладень, заробіток на публікації рекламних постів, важливо вибрати правильну тематику, постити якісний контент, оскільки конкуренція дуже висока;
3. СРА партнерки/арбітраж трафіку → вкладення в рекламу для залучення трафіку, висока віддача вкладених коштів, важливо мати досвід ефективного просування;
4. Онлайн-сервіси: створення різних інтернет-ресурсів (обмінники, біржі фрілансу, дошки оголошень) → роль посередника і заробіток на комісіях, пристойний дохід за рахунок оборотів;
5. Додатки для IOS і Android: створення і продаж різним компаніям → можливість отримувати пристойні партнерські комісійні, успіх чи провал залежить від затребуваності й актуальності ідеї.

Переваги:

• Можливість заробляти в мережі з будь-якої точки світу в будь-який час;
• Стартовий капітал може бути мінімальним або зовсім нульовим;
• Високоприбутковий і відносно надійний спосіб заробітку на інвестиціях;
• Швидка окупність;
• Різноманітність напрямків для інвестицій (сайти, пабліки в соцмережах, CPA партнерки тощо);
• Помірний ризик.

Недоліки:

• Непередбачуваність: немає гарантій, що вкладення окупляться;
• На створення і просування онлайн-ресурсу потрібно багато зусиль, зокрема й часових;
• Потрібно розбиратися в ключових нюансах інтернет-бізнесу.

МИСТЕЦТВО

Суть: купівля цінних предметів різних видів мистецтва з перспективою зростання їхньої вартості в майбутньому.

Ціна на гідні експонати, як правило, висока, тому предмети мистецтва часто називають "валютою багатіїв". Не кожен може купити картину Пікассо. Але трапляється, що полотна, за які під час купівлі віддали буквально кілька сот доларів, через десять років вартуватимуть десятки тисяч доларів, а через п'ятдесят принесуть мільйони.

Але специфіка ринку така, що для придбання дійсно цінних речей потрібно самому бути мистецтвознавцем або мати знайомого-експерта.

Зрозуміти зрозуміти, які предмети дійсно становлять цінність, практично неможливо без відповідних знань і досвіду не тільки в мистецтві, а й у питаннях інвестування. Звичайно, можна звернутися до консультантів, але це спричинить додаткові витрати.

Одразу чекати серйозного прибутку не варто: вкладення в мистецтво робляться з розрахунком на довгострокову перспективу.

Переваги:

• Предмети мистецтва не схильні до інфляції та економічних криз;
• Висока надійність вкладень;
• З часом предмети мистецтва тільки зростають у ціні;
• Можливість отримати відносно високу прибутковість за мінімальних ризиків;

Недоліки:

• Вузький та спеціалізований ринок;
• Потрібен великий початковий капітал;
• Період окупності обчислюється десятиліттями;
• Потрібно бути фахівцем у сфері: мати відповідну освіту та досвід;
• Оплата послуг консультанта для професійної експертизи того чи іншого предмета мистецтва;
• Потенційну прибутковість не можна визначити, тільки поточну вартість.

АНТИКВАРІАТ

Суть: вкладення грошей у старовинні речі, що мають певну грошову цінність. З метою інвестування можна придбати такі предмети антикваріату: меблі, книги, ікони, порцеляну, посуд, грошові знаки. Найголовніше, щоб усі ці речі були старовинними, виготовлені понад 50 років тому. Деякі з них можуть мати історичну цінність і охоронятися державою. Тому вартість антикварних речей безпосередньо залежить від їхньої популярності та віку. Що раніше вони були створені, то краще.

Переваги:

• Проста процедура придбання;
• Інвестор стає власником цінного антикварного предмета;
• Досить надійний актив;
• Вартість справжніх антикварних виробів постійно зростає: в середньому, на 25% на рік;
• Вкладення коштів в антикваріат захистить капітал у періоди кризи або інших екстремальних ситуацій.

Недоліки:

• Потрібні великі вкладення;
• Довгострокові вкладення;
• Потрібно бути фахівцем і добре розбиратися в предметі;
• Консультації експертів з мистецтва тягнуть за собою додаткові витрати;
• Антикваріат вигідно збирати серіями, що може вимагати великих витрат часу;
• Можливість обману: під виглядом унікального виробу продають копії.

МАРКИ

Суть: купівля цінних екземплярів знаків поштової оплати - марок.

На перший погляд, інвестиції в поштові марки можуть здатися абсурдною річчю, абсолютно позбавленою логіки. Адже критерії оцінки марок дуже суб'єктивні. Але філателія вважається стабільним і високомобільним способом вкладення грошей з постійним підвищенням абсолютної вартості куплених екземплярів.

Переваги:

• Доступність і простота купівлі;
• Повна відкритість ринку та інформації;
• Інвестиції в марки входять до рейтингу найбільш вигідних;
• Марки завжди дорожчають, тому що їхній випуск обмежений;
• У торгівлю поштовими марками залучено понад 30 мільйонів колекціонерів з усього світу, а це вірне свідчення високої ліквідності ринку;
• Ні політичні, ні економічні світові події або стихійні лиха ніяк не позначаються на ціні марок.
• Поєднання фінансового інтересу і задоволення колекціонування.

Недоліки:

• У критеріях оцінок переважають суто суб'єктивні думки;
• Інвестиції на довгострокову перспективу;
• Реалізувати марки за необхідності досить проблематично, особливо, якщо це не рідкісний екземпляр;
• Помірний ризик.

МОНЕТИ (НУМІЗМАТИ)

Суть: альтернатива вкладенням у золото, що передбачає купівлю старовинних колекційних грошових знаків - монет. Інвестиції в монети відрізняються тим, що можна отримати дуже солідний приріст вартості купленого зразка.

Нумізматичне значення багатьох колекційних монет перевищує вартість їхнього сплаву.

Вона визначається такими факторами, як тип виробу, рік випуску, місце карбування, розмір тиражу, стан монети тощо.

Особливістю колекціонування монет є й те, що крім фінансової цінності, монети мають історичний інтерес і відображають значущі моменти країни, де їх випустили.

Переваги:

• На відміну від багатьох способів інвестицій, монети матеріальні та перебувають у безпосередній власності інвестора;
• Мобільність: монети можуть бути передані від однієї особи іншій зі збереженням повної конфіденційності та без допомоги третіх осіб;
• Компактні в зберіганні та транспортуванні, на відміну від картин або предметів антикваріату;
• Відносна стабільність ринку монет, на відміну від цінних паперів, криптовалюти та інших інвестиційних активів;
• Не потрібно постійно моніторити біржові дані: вартість монет може не змінюватися роками.

Недоліки:

• Необхідно провести великі дослідження, щоб розуміти ринок колекційних грошових знаків;
• Суб'єктивність класифікації та оцінки монет може становити певний ризик для інвестора;
• Довгий період окупності: перший прибуток можна побачити через десятиліття.

КУДИ НЕ ВАРТО ВКЛАДАТИ ГРОШІ

Незважаючи на застереження і величезну кількість інформації, інвестори, які бажають вигідно інвестувати й отримати прибуток, роблять низку помилок, що призводять до зворотного результату.

ПОМИЛКА #1. ІНВЕСТУВАТИ НАВМАННЯ

Погоджуючись із доводами родичів, знайомих або просто почитавши думки користувачів в інтернеті, інвестори вибирають перші-ліпші варіанти, тим самим зводячи до мінімуму шанси на серйозний дохід.

ПОМИЛКА #2. ІНВЕСТУВАТИ В ПОСПІХУ

Багато хто поспішає у виборі інструменту інвестування, щоб якомога швидше отримати перший прибуток. Але багато способів вкладень передбачають дохід через роки і навіть десятиліття, тобто дійсно потрібно чекати. Вміти чекати і мати можливість чекати. Для тих, хто націлений на швидкий прибуток, найкраще спочатку вибирати способи інвестування з короткостроковою перспективою.

ПОМИЛКА #3. ІНВЕСТУВАТИ НА ЕМОЦІЯХ

Нерідко трапляються випадки, коли, надихнувшись чиїмось успішним прикладом, людина перебуває у збудженому емоційному стані й думає "а я чим гірший".

Він точнісінько повторює вдалу схему інвестування, без чіткого розрахунку та об'єктивної оцінки перспектив.

Але замість примноження капіталу отримує збитки. І справа не в обмані або шахрайських схемах. Просто ухвалювати рішення про вкладення грошей у той чи інший проєкт/ідею/річ потрібно в спокійному емоційному стані, підійшовши до питання з холодним розрахунком: скільки витрачу/скільки зароблю/коли отримаю перший прибуток/які перспективи.

ПОМИЛКА #4. ІНВЕСТУВАТИ ТУДИ, КУДИ НЕ ВАРТО

У світі повно людей, які заробляють за допомогою шахрайства. Зараз більшість із них орудують саме в інтернеті, пропонуючи користувачам "супер вигідні" угоди, які зроблять їх мільйонерами найближчим часом.

Організатори таких проєктів придумують усе можливе, аби люди віддали їм свої гроші.

У бажанні швидкої і легкої наживи, користувачі часто заплющують очі на погану репутацію компанії і неправдоподібно яскраві перспективи. Маленький шанс, що "вигорить" і з неба посипляться золоті монети, все ж є. Багато хто ризикує, вкладає гроші в сумнівні проєкти і, звісно ж, у підсумку не отримує нічого. Грошовий дощ проходить повз них, навіть не капнувши. Тому потрібно чітко знати, куди не варто вкладати гроші.

Завідомо програшні способи інвестицій з високим ризиком втратити вкладення:

• Піраміди;
• Хайпи (HYIP);
• Ставки на спорт;
• Казино.

ПІРАМІДИ

Найпоширеніший спосіб шахрайства на інвестиціях - фінансові піраміди (привіт, 90-ті та знаменита МММ Сергія Мавроді). Фінансова піраміда - це апріорі збиткова організація, що виплачує дохід інвесторам за рахунок залучення коштів від нових. Але на ділі немає ніякого проєкту, продукту або послуги. Його творці просто забирають собі гроші довірливих людей, простіше кажучи, обманюють їх.

Піраміди штампуються десятками, всі вони мають однакову структуру і працюють за однією і тією ж схемою. І попри застереження та величезну кількість доступної в інтернеті інформації, люди продовжують нести свої гроші у фінансові піраміди.

Організатори фінансових пірамід створюють досить правдоподібні історії, часом настільки добре опрацьовані, що виявити шахрайство дуже важко.

Але існує низка ознак, які допоможуть розпізнати шахрайську схему:

• Занадто висока прибутковість (30% і вище);
• Агресивна реклама;
• Відсутність реальної діяльності (нічого не виробляє і не продає);
• Юридична адреса компанії знаходиться за межами країни (в офшорах).

ХАЙПИ (HYIP)

По суті, хайпи це така сама фінансова піраміда, що живе за рахунок вкладених у неї коштів. Як правило, хайпи пропонують дуже високі відсотки (до 5% на день) на вклади. При цьому вони можуть функціонувати лише кілька днів, після чого безслідно зникнути (зіскочити). Вважається, що такі хайпи найбільш високоприбуткові, але й ризик втратити вкладені кошти - колосальний.

Бувають хайпи, які "живуть" кілька місяців або навіть кілька років: прибутковість за ними в рази/десятки разів нижча, ризик не такий високий.

Займатися інвестиціями в хайпи ми не радимо, особливо якщо ви не дуже обізнані в цій сфері.

СТАВКИ НА СПОРТ

Непередбачуваність результату спортивних ігор (несприятлива погода, ігрові ситуації, раптова травма найкращого гравця), а також договірні матчі, коли одна команда програє іншій за домовленістю, ще більше підвищують ризики втратити вкладення. Як і висока ймовірність потрапити на недобросовісні контори та букмекерів.

Регулярний моніторинг новин про спорт, дослідження прогнозів і рокіровок у командах можуть підвищити шанси на успіх, але потребують великих часових витрат. Тому займатися цим видом вкладень варто тільки якщо ця ніша вам дійсно близька і цікава.

КАЗИНО

Гральна індустрія зараз процвітає, приносячи величезні гроші творцям онлайн-казино та автоматів. Не важливо, ти школяр, студент, дорослий учитель, лікар чи пенсіонер. Якщо у тебе є комп'ютер та інтернет, ти можеш зайнятися гемблінгом у будь-який час. Потрібно просто в пошуковій системі ввести певний запит, вибрати казино і почати грати. Ну і, звичайно ж, вигравати гроші. Але якби все було так просто.

Найскладніше в азартній грі - вчасно зупинитися. Як правило, новачкам завжди дозволяють вигравати. Перший раз, другий - "вау, я везунчик!" Але робиться це з метою пристрастити вас до гри, щоб у разі чергового програшу ви втішали себе тим, що наступна ставка обов'язково буде вдалою. Особливо непросто доводиться людям з ігровою залежністю, а вона є теоретично у 95%. Тому наша порада - краще навіть не починайте. Казино, ігрові автомати, слоти - це великий ризик і маленькі шанси заробити.

ВИСНОВОК + відео

За підсумком, куди нести гроші?

Якщо зараз ваше матеріальне становище стабільне, ви добре попрацювали у свій час, створили надійну фінансову подушку і маєте вільні грошові кошти, а також прочитали нашу статтю, то ви готові стати інвестором.

Підшукуючи варіанти для інвестицій, пам'ятайте, що вкладати гроші потрібно в зрозумілі інструменти з прозорою прибутковістю та помірними ризиками. А щоб правильно оцінити потенційний прибуток і можливі втрати, потрібно мати певні знання.

Саме тому найбагатші люди планети радять починати з інвестування в себе - у свої знання та компетенцію.

Почуваючись упевненим інвестором, ви легко прийматимете рішення щодо того, куди варто чи не варто вкладати гроші. Важливо навчитися відчувати ринок, його сильні та слабкі місця, об'єктивно оцінювати свої можливості та досвід - і тоді ваші інвестиції будуть успішними.

А що робити, якщо вільних грошей немає?

Просто почніть відкладати по 10% від будь-якого вашого доходу. Це дуже хороша звичка, яка ніяк не позначиться на вашому рівні життя, але навчить більш серйозно ставитися до грошей. За підсумком у вас сформується фінансовий резерв, вільні грошові кошти, які за правильного вкладення принесуть прибуток. Початок покладено.

У міру зростання ваших доходів буде збільшуватися кількість вільних грошей, які ви будете вкладати в інші перспективні проєкти.

Система налагоджена. Ви отримуєте стабільний дохід, працюєте тільки заради задоволення і почуваєтеся щасливим і незалежним. Здається, це те, до чого ми всі прагнемо.

Читайте також - ІНВЕСТИЦІЙНІ ФОНДИ - ЩО ЦЕ, ВИДИ ТА ЯК ІНВЕСТУВАТИ.

Автор: 

Вольдемар Воронцовський

Вольдемар Воронцовський творець і редактор сайту Zarobitok.Press. Тестую для вас всілякі способи заробітку.

Instagram, Linkedin, Telegram.